Tarifs OSAGO en 2022

L'objectif principal de la réforme OSAGO est de rendre le prix de la police plus juste. Maintenant, tout le monde paie plus/moins la même chose. Il n'y a que cinq facteurs qui affectent le coût : la région d'immatriculation, la puissance du moteur, l'âge du conducteur, son expérience de conduite et la fréquence à laquelle il a un accident.

Cet ensemble de facteurs n'a pas changé depuis 2003. Et pendant ce temps, beaucoup de choses ont changé. Plus important encore, les assureurs ont accumulé des statistiques et peuvent utiliser des systèmes de mégadonnées. C'est-à-dire de lier le coût de la police au risque réel qu'un conducteur particulier ait un accident. Ainsi, les conducteurs imprudents paient plus pour la politique et les conducteurs prudents paient moins.

Principales évolutions des tarifs OSAGO

Ce serait une erreur de prendre et de changer immédiatement tout le système. Ensuite, le coût de la politique changerait de façon spectaculaire. Par conséquent, la Banque centrale fait tout progressivement. En particulier, ils élargissent progressivement le corridor des taux tarifaires. Ces dernières années, il a augmenté de 30 % à la hausse comme à la baisse.

"La Banque de notre pays prévoit d'étendre le corridor tarifaire OSAGO afin que les compagnies d'assurance puissent fixer un tarif inférieur pour les conducteurs prudents et un tarif plus élevé pour ceux qui conduisent à risque et enfreignent les règles de circulation", a déclaré la Banque centrale dans un communiqué.

Désormais, le taux OSAGO de base minimum pour les particuliers est 2224 roubles, et le maximum est roubles 5980. Pour les personnes morales et les chauffeurs de taxi titulaires d'une licence, leurs tarifs.

– En raison du taux élevé d'accidents, d'une différence importante entre le niveau des chauffeurs et d'une sous-estimation importante des tarifs, la plus grande extension du corridor est prévue pour les taxis. Un couloir plus large permettra au rouble d'influencer efficacement les chauffeurs de taxi indisciplinés et de réduire le tarif des chauffeurs prudents, a expliqué le service de presse de la Banque centrale.

Taux de base et corridor tarifaire MTPL en 2022 (RUB)* :

Corridor tarifaire OSAGO, tenant compte du coefficient régional à Moscou en 2022 (roubles) :

Ce qui a changé dans le système OSAGO en 2021

• Ils ont levé l'interdiction de travailler sur l'accord électronique OSAGO le jour de la conclusion (auparavant, il fallait attendre 72 heures). Toutefois, les assureurs ont le droit de décider du délai à fixer.
• Vous pouvez résilier ou ajuster à distance le contrat d'assurance auto (en phase de test).
• La vente des polices ne dépend pas de la réussite d'un contrôle technique, elle n'est valable que pour les particuliers.

Ce qui a changé dans le système OSAGO en 2022

• Depuis le 1er avril, de nouveaux coefficients bonus-malus sont apparus – KBM. Ils sont nécessaires pour encourager les conducteurs à conduire sans accident. Et inversement : pour les participants fréquents à un accident (par leur faute), les polices seront plus chères. En 2022, le coefficient minimum par lequel le montant de la prime d'assurance est calculé (c'est-à-dire les prix OSAGO) est passé de 0,5 à 0,46. C'est-à-dire que la remise maximale pour la politique est maintenant de 54 %. Il sera remis à ceux qui ont évité les accidents pendant dix ans ou plus. Pas de chance pour ceux qui ont été coupables d'accidents de la route. Pour eux, le coefficient maximum a été augmenté : à 3,92 (était de 2,45). Les nouveaux coefficients sont valables jusqu'au 31 mars 2023.
• Guides de pièces automobiles mis à jour. Ils calculent le montant de l'indemnisation. Les prix ont bondi ces dernières années, donc les documents en tiennent compte.

Quels facteurs influencent le prix d'OSAGO

Il y en a plusieurs. Ils sont clairs et compréhensibles. Il existe des tableaux entiers de coefficients³. Par exemple, par région d'immatriculation, puissance du véhicule ou âge du conducteur. Dans le même temps, une partie des facteurs personnels pour la détermination du taux de base a été confiée aux compagnies d'assurance elles-mêmes. Ils n'étaient interdits qu'ouvertement discriminatoires : par exemple, selon la nationalité ou la religion.

– Cela n'a aucun sens de parler de la liste exacte des facteurs qui seront utilisés. Mais les exemples que nous avons vus de collègues étrangers me viennent à l'esprit. Il s'agit du temps de fonctionnement de la voiture et de la fréquence d'utilisation. Lors de l'utilisation de la télématique, vous pouvez voir le style de conduite d'un automobiliste. Facteurs indirects – la présence d'une famille du propriétaire de la voiture et d'autres objets de propriété. Cela indique généralement un style de conduite plus sobre. Vice-président de la Banque centrale Vladimir Chistyukhin.

Le prix des polices OSAGO augmentera-t-il ?

La Banque centrale estime que les tarifs actuels sont équilibrés. Maintenant, ils sont touchés non seulement par le corridor désigné, mais aussi par les compagnies d'assurance. Cependant, il est peu probable que les prix augmentent. Le marché est très concurrentiel. Il y a une lutte pour les bons conducteurs.

Cependant, afin d'éviter une tarification excessive, les compagnies d'assurance ont fixé un plafond sur le coût d'une police. Selon ces règles, le prix d'OSAGO ne peut pas dépasser le taux de base, en tenant compte de la région, de plus de trois fois. Par exemple, si vous vivez à Moscou (où le coefficient régional est de 1,8) et que l'assureur a calculé le taux de base pour vous à 5000 roubles, le coût maximum de la police pour vous sera de 4140 roubles (5000 x 1,8, 0,46 x 3,92). Et si, au contraire, vous êtes fréquemment coupable d'un accident avec un KBM maximum (5000), le calcul sera alors de 1,8 x 3,92 x 35 = XNUMX roubles.

Veuillez noter que les assureurs tiennent également compte de l'âge et de l'expérience de conduite du conducteur, donc dans votre cas, les calculs peuvent être différents.

Quelles autres cotes vont changer

Auparavant, la Banque centrale avait modifié d'autres coefficients existants. En particulier, selon l'âge et l'expérience de conduite. De petits ajustements, basés sur des statistiques, étaient pour tous les âges. Au total, dans le nouveau système, les automobilistes sont répartis en 58 catégories selon l'âge et l'expérience de conduite.

Dans le même temps, le coefficient régional n'a pas encore été touché. Il était prévu de l'annuler lors de la prochaine étape de la réforme en 2022. Il s'est avéré, sur la base de statistiques à long terme, si le lieu de résidence affecte le degré de risque, si c'est le cas, alors seulement indirectement. Les qualités personnelles du conducteur jouent un rôle beaucoup plus important. Mais il sera difficile d'abandonner rapidement le système actuel. Il n'est pas encore clair si l'ancrage régional sera levé en 2022 compte tenu de la situation économique instable.

"Nous nous éloignerons prudemment et progressivement de ces coefficients", a-t-il expliqué. Vladimir Tchistyukhine.

Selon lui, cela est nécessaire pour éviter de fortes fluctuations des coûts. Après la suppression du coefficient régional, le prix de la police diminuera en moyenne pour les résidents des régions où ce coefficient est élevé. Et il augmentera au contraire pour les habitants des régions où il est faible. Rappelons que maintenant le coefficient régional maximum est de 1,88 ; le minimum est de 0,68.

Nouvelles règles d'inspection en 2022

Pour acheter OSAGO, vous n'avez plus besoin de montrer une carte de diagnostic. Mais cela ne s'applique qu'aux transports privés – les particuliers. Cela est dû au fait que les points de contrôle technique ne fonctionnent pas correctement partout dans Notre Pays. De plus, les accidents dus à l'état défectueux des voitures dans le nombre total d'accidents représentent un maigre pourcentage (0,1% selon la police de la circulation).

Maintenant, cependant, les compagnies d'assurance ont le droit de vendre des polices plus chères aux propriétaires de voitures qui n'ont pas passé l'inspection. Dans le même temps, l'assouplissement de la loi ne dispense pas de l'obligation de passer par la procédure de toute façon. À partir du 1er mars 2022, l'amende pour conduite d'une voiture qui n'a pas passé l'inspection sera de 2000 roubles (avant cela, un maximum de 800 roubles). De plus, les caméras pourront l'écrire.

Questions et réponses populaires

Sources de

1. http://cbr.ru/press/event/?id=6894

2. https://www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/403224566/

3. https://cbr.ru/Queries/UniDbQuery/File/90134/2495