Comment obtenir un gros prêt en 2022

Prendre un gros prêt, avec une approche obligatoire des affaires, n'est pas si difficile. L'essentiel est que l'emprunteur ait tout en ordre avec le revenu, la sécurité du prêt et les antécédents de crédit. Les banques et autres institutions financières sont prêtes à prêter à la population en 2022, car elles gagnent beaucoup d'argent sur les intérêts que le client paie en trop. Nous vous dirons quels montants de prêt sont approuvés dans Notre Pays, les principales exigences pour les emprunteurs et les sources où vous pouvez obtenir de l'argent. Nous publions des instructions sur la façon d'obtenir un gros prêt.

Conditions d'obtention d'un prêt important

Instructions étape par étape pour obtenir un prêt important

1. Analysez votre pointage de crédit

Le prêteur le fera certainement pour le client, mais vous voulez aussi savoir s'il y a une chance de compter sur un gros prêt ? La cote de l'emprunteur est une information ouverte et chacun peut se renseigner gratuitement deux fois par an. La notation est basée sur les antécédents de crédit. Un dossier financier sur tous ceux qui ont pris de l'argent auprès d'établissements de crédit au moins une fois dans Notre Pays au cours des dernières années est conservé par les bureaux d'historique de crédit (BKI).

Il existe huit grandes BCI dans Notre Pays (liste sur le site de la Banque Centrale). Pour savoir où est stocké votre historique de crédit, rendez-vous sur le portail des services de l'État. Dans la section « Fiscalité et finances », il y a une sous-section « Informations sur les bureaux de crédit ». Obtenez des services électroniques et en une journée (généralement en quelques heures), la réponse viendra sur le compte personnel du portail.

Obtenez une liste de contacts et d'adresses Web de BKI. Allez, inscrivez-vous (vous pouvez vous authentifier auprès des services de l'État) et consultez votre cote de crédit. C'est gratuit et sans limite de nombre de demandes. 

En 2022, Notre Pays a adopté une échelle unique de 1 à 999 points. Mais BKI interprète les points à sa manière. Par exemple, le bureau NBKI a une note élevée de 594 à 903 points, tandis qu'Equifax a une note allant de 809 à 896.

Nous publions un tableau avec les scores moyens arithmétiques des bureaux.

Une note n'est pas une garantie à 100% d'approbation ou de rejet. La banque l'utilisera (vous n'avez pas besoin de montrer votre résultat, l'institution elle-même enverra une demande à la CBI), mais utilisera également ses propres outils de notation - les évaluations des emprunteurs.

La notation est affectée par :

• l'endettement (combien vous devez d'autres banques) ;
• historique de crédit et paiements en souffrance au cours des sept dernières années ;
• dettes vendues à des collectionneurs ;
• recouvrement de créances par voie judiciaire (logement et services communaux, pension alimentaire, indemnisation des dommages).

Faisons le portrait d'une personne avec une note idéale: au cours des sept dernières années, il a contracté 3 à 5 prêts et les a fermés, a tout payé à temps, sans retard, mais n'a pas remboursé plus tôt que prévu, maintenant il n'a pratiquement plus dettes ou pas du tout. Un tel emprunteur peut contracter un emprunt important. Mais il est également important de répondre aux exigences de la banque.

2. Renseignez-vous sur les exigences de la banque pour l'emprunteur

Nous avons analysé les offres des grandes banques et publions le portrait « moyenne arithmétique » du client idéal.

• Plus de 22 ans.
• La limite supérieure d'âge est de 65 à 70 ans à la fin de la durée du prêt.
• Citoyen de la Fédération, il existe une inscription (propiska).
• Employé officiel dans une grande entreprise depuis plus de 6 mois.
• A une expérience de travail de 1 an.
• Bon poste (superviseur).
• Revenu élevé (le paiement mensuel ne dépasse pas 50% du salaire).
• Avec un historique de crédit (a déjà contracté des prêts et les a conclus avec succès).
• Client de la banque des salaires.

3. Appliquer

L'approbation du prêt prend moins d'une heure en 2022. A ce stade, vous soumettez un court questionnaire à la banque (via le site internet, par téléphone ou en personne), annoncez le montant souhaité et recevez une réponse. Le montant peut être approuvé moins que nécessaire. Vous trouverez ci-dessous des moyens d'en obtenir plus.

Si vous avez examiné votre cote de crédit et votre historique et que vous avez des indicateurs moyens, il y a eu des retards, alors ne risquez pas d'envoyer en masse des demandes aux banques à ce stade. Toutes vos demandes d'argent sont enregistrées dans le BKI. Les banques penseront quelque chose comme ceci : "Ce client demande souvent de l'argent de manière suspecte, mais que se passe-t-il s'il veut contracter beaucoup de prêts à la fois, sera-t-il en mesure de les rembourser ?"

Par conséquent, il est préférable de choisir une ou deux banques qui vous sont les plus fidèles. Où vous aviez une carte de crédit, un dépôt ou êtes un client salarié. Attendez d'abord leur réponse et s'il ne vous convenait pas, envoyez ensuite les candidatures à d'autres.

4. Collectez des documents

Avant l'approbation définitive du prêt, vous devrez envoyer un ensemble de documents à la banque. Vous ne pouvez pas obtenir un gros prêt avec un seul passeport.

Documents de base. Le passeport original de la Fédération en premier lieu. Lorsqu'il examine une demande d'un montant important, le prêteur demandera probablement un deuxième document – ​​SNILS, passeport, permis de conduire.

Documents financiers. Les plus fidèles à ceux qui fournissent une attestation de revenus du travail 2-NDFL. Vous pouvez le demander au service comptable ou le télécharger dans votre compte personnel sur le site Internet du service des impôts – le Service fédéral des impôts de la Fédération. Mais les banques acceptent souvent un compte de résultat sous la forme d’un relevé bancaire ou d’un relevé de compte à votre nom.

Autre. Ils vous demanderont de confirmer votre emploi et votre expérience professionnelle avec un extrait de la caisse de pension – la Caisse de pension de la Fédération. Il peut être obtenu en ligne auprès des Services de l'Etat, ainsi qu'en joignant des copies des pages du cahier de travail.

5. Attendez l'approbation et obtenez un prêt

La décision d'émettre des prêts importants, les banques prennent plus de temps que les prêts ordinaires. L'approbation est approuvée par plusieurs employés et départements. Cependant, maintenant dans notre pays, les services bancaires sont plutôt axés sur le client, de sorte que l'institution financière ne tardera pas à répondre. Après avoir soumis les documents, l'approbation intervient généralement en un à trois jours.

6.SemiчObtenez de l'argent et préparez-vous pour le premier paiement

La banque transférera le montant sur votre compte, d'où il sera possible de les transférer sur la carte. Il est également possible de commander un retrait d'espèces en agence. Ou même livraison par enlèvement à votre domicile, bureau. N'oubliez pas de préciser la date d'échéance du premier versement du prêt selon l'échéancier. Il est possible que déjà ce mois-ci.

Où obtenir un gros prêt

1. Banque

La source classique pour contracter un gros emprunt. Les institutions financières proposent diverses exigences et conditions pour un prêt. Les grandes banques examinent strictement les candidats. Les plus petits peuvent attribuer un pourcentage plus élevé, mais approuver le prêt.

2. Prêteur sur gage

Le prêteur sur gages accepte des bijoux en or, des voitures, des montres ou des équipements de valeur en garantie. Ils ne peuvent pas prendre d'appartements. Le montant est calculé en fonction du coût des produits. En conséquence, pour que vous receviez 1 rouble, vous devez remettre une énorme quantité d'or ou d'autres objets de valeur. De plus, tous les prêteurs sur gages ne fonctionnent pas avec des bijoux coûteux.

3. Coopératives

Le nom complet est les coopératives de consommation de crédit (CPC). Une caractéristique du travail est les frais d'adhésion, qui sont payés en plus des intérêts. Veuillez noter que dans certains cas, même en cas de remboursement anticipé, vous devrez payer des frais d'adhésion pour toute la durée du prêt. Ces cotisations sont inscrites dans le calendrier de paiement ou précisées dans les documents statutaires de la coopérative. Et si vous avez contracté un prêt pour une période de cinq ans, mais que vous l'avez remboursé au bout d'un an et demi, les intérêts seront recalculés pour vous et les frais d'adhésion devront être payés pendant 60 mois. 

4. Investisseurs

Vous pouvez également emprunter des fonds à intérêt auprès de particuliers. L'essentiel est de s'entendre avec le prêteur sur les conditions et de les documenter. N'oubliez pas qu'il est interdit aux investisseurs privés de prendre des appartements de particuliers en garantie - ce type de sécurité est réservé aux entrepreneurs individuels ou aux SARL.

Où exactement ne donnera pas un gros prêt

Les organisations de microcrédit (alias « argent rapide », « prêts sur salaire », IMF) ont généralement une limite en termes de taille du coût total du crédit (TCP). Par exemple, une IMF ne peut pas émettre plus de 30 roubles à un emprunteur.

Quels montants peuvent être donnés

– Le montant maximal du montant approuvé dépend, tout d'abord, du type de prêt. Si nous parlons d'émettre de l'argent garanti par une propriété, par exemple un appartement ou une voiture, le montant maximum sera calculé à partir de la valeur de la propriété. Les prêts garantis sont généralement émis par de petites banques, parmi les clients desquelles il n'y a pas de flux constant d'emprunteurs avec un niveau de revenu officiel élevé, - explique un expert financier, chef du groupe d'assistance Alexeï Lashko.

Avec un prêt garanti, la plupart calculent le montant maximum à 40-60% de la valeur de la propriété. Mais le marché immobilier est en constante évolution, c'est pourquoi vous pouvez finir par ne pas obtenir de la banque le montant que vous attendiez. Certaines banques émettent des montants allant jusqu'à 30 millions de roubles garantis par des biens immobiliers, par exemple des maisons. 

Avec un prêt garanti, vous devez également vérifier vos revenus.

Lorsqu'il n'y a pas de garantie, le niveau de revenu, la charge de crédit et d'autres facteurs sont pris en compte.

— Un des critères importants est l'existence d'un projet salarial utilisant un compte créancier et un poste de dépenses. Par exemple, si vous dépensez environ 50 500 roubles dans des restaurants chaque mois, vous serez probablement approuvé pour une limite de crédit plus importante sans garantie. Les projets de paie font le jeu du client, surtout s'il est employé d'une grande organisation. Dans ce cas, vous avez toutes les chances de recevoir jusqu'à XNUMX roubles sans confirmation de revenu et de garantie, – ajoute Alexeï Lashko.

Pour contracter un prêt important, les antécédents de crédit sont très importants. Si vous avez autorisé à plusieurs reprises des retards pour une période n'excédant pas 7 jours, la banque l'annulera en tant que superpositions techniques. Mais si vous avez eu jusqu'à 30 jours ouvrables de retard au cours de la dernière année ou des deux dernières années, il est probable qu'on vous proposera un type de prêt garanti. Dans les cas où il y a de nombreux retards dans l'histoire pour une période de plus de 60 jours ouvrables, un prêt ne peut être obtenu que contre la garantie des biens. 

Si vous n'êtes pas satisfait du montant approuvé, vous pouvez l'augmenter. Cela peut être fait des manières suivantes :

1. augmentation des revenus. Un revenu supplémentaire implique l'implication d'un garant avec un revenu officiel stable ou officiel conditionnel dans le processus de transaction;
2. gage de biens. Avec des garanties supplémentaires, le montant du prêteur peut augmenter considérablement.

Les banques peuvent se comporter différemment : certaines fixent leurs propres conditions et s'attendent à ce que le client les accepte sans condition. D'autres sont plus fidèles et négocient avec l'emprunteur. Ces banques peuvent améliorer les conditions pendant des semaines si vous ajoutez progressivement des garanties et de nouveaux garants. En conséquence, vous obtenez les conditions attendues, mais pas aussi rapidement qu'avec l'approbation d'un montant « dur » sans garantie. 

– Négocier avec une banque n'est possible que dans les cas où vous êtes un client important et que la banque elle-même est intéressée à coopérer avec vous. Dans une telle situation, vous pouvez proposer vos propres conditions et, très probablement, les employés de l'institution financière les accepteront ou offriront une alternative confortable, note l'expert.

Le montant maximum du prêt est limité par la loi. La Banque Centrale de Notre Pays fixe le coût total maximum du crédit (TCC) pour chaque type de prêt. Ce coût doit inclure tous les services supplémentaires, y compris l'assurance et autres.

L'indicateur est divisé en termes et en montants. Le coût total du prêt est réparti entre les catégories suivantes :

• prêts garantis ;
• prêts non garantis ;
• hypothèque;
• crédit auto, etc...

La Banque centrale publie des informations actualisées dans une section spéciale de son site Internet. Il est mis à jour régulièrement – ​​jusqu'à cinq fois par an.

Questions et réponses populaires

Les questions sont répondues par un expert financier, responsable du groupe d'assistance aux entreprises Alexeï Lashko.