Hypothèque industrielle en 2022 dans Notre Pays

– Début juin 2022, le Premier ministre Mikhaïl Mishustin a chargé le ministère de l'Industrie et du Commerce, le ministère des Finances et le ministère du Développement économique de la Fédération d'élaborer une nouvelle mesure de soutien de l'État. Il a été présenté au SPIEF 2022 et suscite déjà un intérêt considérable parmi les représentants des petites et moyennes entreprises », déclare le chef du département immobilier de Bugrov and Partners. Polina Merkeeva.

Nous vous expliquerons comment fonctionnera la nouvelle mesure de soutien de l'État et dans quelles banques il sera possible d'obtenir une hypothèque industrielle en 2022.

Qu'est-ce qu'une hypothèque industrielle en termes simples

Une hypothèque industrielle est un prêt en espèces d'une banque garanti par un bien immobilier. Il peut être pris par une entreprise pour acheter un site industriel prêt à l'emploi et démarrer rapidement la production. Cette hypothèque est avec le soutien de l'État, c'est-à-dire qu'elle aura un taux préférentiel, inférieur à la moyenne du marché. Il sera cofinancé par l'Etat.

L'essentiel sur les hypothèques industrielles avec le soutien de l'État

Décret gouvernemental sur l'hypothèque industrielle

Le document n'a pas encore été publié. En 2022, le programme de prêts hypothécaires industriels est en cours de développement. Lorsque les départements clés (il s'agit du ministère des Finances, du ministère du Développement économique et du ministère de l'Industrie et du Commerce) auront élaboré tous les détails et dispositions, puis les auront coordonnés avec le Premier ministre, un décret sur l'hypothèque industrielle sera publié. .

Conditions hypothécaires industriels

Il n'y a actuellement pas de conditions complètes pour ce prêt soutenu par l'État. Une chose est sûre, le taux sera de 5 % par an, comme l'a annoncé le Premier ministre Mikhail Mishustin. 

— Ce type de prêt vise à soutenir les entreprises du secteur industriel, ainsi que les PME (petites et moyennes entreprises). Ce sont eux qui pourront profiter du nouveau programme de crédit. En outre, les promoteurs de biens immobiliers industriels - les promoteurs de parcs industriels et de parcs technologiques industriels - relèvent également du programme "hypothèque industrielle" », a déclaré Polina Merkeeva.

Exigences bancaires pour les emprunteurs

Évidemment, les prêts seront accordés aux résidents fiscaux de la Fédération – c'est-à-dire que l'entreprise paie la plupart des impôts dans notre pays. Sur la base du nom « industriel », nous pouvons conclure que les prêts seront émis par LLC. Les entrepreneurs individuels seront-ils soutenus ? Tout à fait possible.

Il y aura probablement des exigences concernant le montant du chiffre d'affaires annuel de l'entreprise et la période d'activité commerciale – en d'autres termes, depuis combien de temps l'entreprise existe et fonctionne. Ils tiendront sûrement compte du type d'activité de l'emprunteur : au minimum, celui-ci devra se conformer à la législation de la Fédération. Au maximum, une liste spécifique d'industries pouvant prétendre à une hypothèque industrielle peut apparaître.

Exigences bancaires pour l'immobilier

Des prêts préférentiels seront émis pour l'achat de sites de production prêts à l'emploi auprès de promoteurs industriels (constructeurs). C'est-à-dire qu'il s'agit d'une sorte d'hypothèque sur de nouveaux bâtiments industriels.

Programmes hypothécaires industriels

Maintenant, nous connaissons deux programmes de prêts concessionnels. Le premier est destiné aux industries qui souhaitent acheter un nouveau site. Pour eux, une hypothèque à 5% d'un montant pouvant atteindre 500 millions de roubles, pour une durée maximale de sept ans.

Le deuxième programme de prêts hypothécaires industriels s'adresse aux promoteurs (constructeurs) qui construisent des installations industrielles. Ils recevront jusqu'à 2 milliards de roubles, pour un maximum de dix ans.

— L'initiative régionale de la région de Tver est intéressante¹. Ils mettent en place leur propre programme de « prêts hypothécaires industriels ». Objet : accompagner les entreprises dans la construction de nouveaux locaux industriels, d'entrepôts, ainsi que dans l'acquisition de locaux industriels et logistiques prêts à l'emploi. Le montant du prêt dans ce cas varie de 20 à 80 millions de roubles pour une période de dix ans à 1% par an, mais avec des garanties financières. Parallèlement, des critères de sélection des projets, ainsi que des exigences pour l'emprunteur, ont été élaborés. À l'avenir, ce programme pourra également servir de base au programme fédéral d'hypothèques industrielles.

Liste des banques où vous pouvez obtenir une hypothèque industrielle

Lorsque la décision sur la promipoteka sera publiée et que le mécanisme de subventionnement sera clairement défini, les banques décideront d'accorder ou non de tels prêts. On peut supposer que les premiers à les accepter seront les grands acteurs qui ont été isolés par les sanctions sur les marchés étrangers. Dans ces conditions, le nombre de leurs clients a diminué, ce qui signifie que la recherche de nouveaux clients est plus pertinente que jamais.

De plus, une telle hypothèque est avantageuse pour les banques. Après tout, le taux de 5 % est subventionné. En d'autres termes, l'État paiera à la banque un supplément pour l'emprunteur.

Comment obtenir une hypothèque industrielle

Cette instruction est préliminaire, basée sur des hypothèses sur la façon dont le mécanisme de l'hypothèque industrielle pourrait fonctionner. Il n'y a pas de réglementation précise à l'heure actuelle. Dès qu'il apparaîtra, nous mettrons à jour le matériel.

1. Rassemblez un paquet de documents

Lorsqu'elles prêtent à une entreprise, les banques demandent :

• remplir un formulaire sous forme de banque ;
• fournir les documents d'enregistrement et de constitution d'une personne morale ou d'un entrepreneur individuel ;
• rapport financier;
• documents commerciaux.

Considérant qu'il s'agit d'une hypothèque, c'est-à-dire qu'un prêt est garanti par un objet immobilier, des documents du promoteur seront très probablement nécessaires, ainsi qu'une évaluation du coût du site industriel.

2. Choisissez une banque

Le moyen le plus simple pour les entreprises de travailler avec des institutions financières dans lesquelles elles ont déjà un compte courant. Il est possible que les banques prêtent à un taux inférieur. Parce que 5% est le taux maximum. Afin d'"attirer" l'entreprise à elle-même, le pourcentage annuel peut être réduit.

3. Attendez l'approbation et concluez la transaction

Lorsque tous les documents sont prêts et que le prêteur est sélectionné, il ne reste plus qu'à obtenir l'approbation. Dans le cas des crédits aux entreprises, la procédure est toujours plus longue que dans le cas des crédits à la consommation. Les risques sont plus élevés et les montants des prêts sont plus importants. Cependant, il n'est pas non plus rentable pour les banques de retarder la procédure.

Conseils d'experts

Nous avons demandé à la responsable du département immobilier de Bugrov & Partners, Polina Merkeeva, de donner son avis sur le nouveau programme de prêts hypothécaires industriels en 2022.

« La situation politique actuelle a considérablement influencé le développement de l'industrie dans notre pays, ainsi que la logistique, en conséquence, il y a eu une réorientation du commerce de l'ouest vers l'est. 

Ainsi, il est devenu nécessaire de développer de nouvelles zones géographiques et de développer l'industrie dans les régions de Sibérie et d'Extrême-Orient. A cet égard, il a été décidé de lancer l'émission d'hypothèques industrielles

On craint que le taux d'intérêt préférentiel ne s'applique qu'à la première année. Mais nous devons attendre la publication de la décision officielle.

Questions et réponses populaires

Sources de

1. Fonds de développement industriel de la région de Tver https://frp69.ru/loans/industrial-mortgage/