La détresse financière est-elle héréditaire ?

La spécialiste du marketing et consultante en médias sociaux Maria M. pensait avoir grandi dans une famille pauvre. Sa mère, une femme au foyer, gérait le budget familial de manière extrêmement économique et ne dépensait pratiquement pas d'argent pour autre chose que la nourriture et les factures de services publics. Les activités familiales comprenaient des promenades dans les parcs de la ville et des visites dans les cafés d'anniversaire.

Ce n'est qu'après avoir obtenu son diplôme universitaire que Maria a appris que son père, un ingénieur logiciel, gagnait beaucoup d'argent. Pourquoi mère était-elle si avare ? La raison en était sa propre enfance pauvre dans le village : une famille nombreuse arrivait à peine à joindre les deux bouts. Le sentiment d'un manque constant d'argent l'a marquée à vie et elle a transmis ses expériences à sa fille.

"Je limite sévèrement le budget", admet Maria. Elle vit peut-être bien, mais l'idée de dépasser les dépenses minimales lui fait peur : « Je ressens un étrange mélange d'horreur et de délice maniaque et je n'arrive pas à me décider. Maria continue de manger des plats cuisinés surgelés, n'ose pas renouveler sa garde-robe et s'acheter un nouvel ordinateur.

L'ADN de votre argent

Maria a été «infectée» par la frugalité excessive de sa mère et répète le même schéma comportemental dans lequel elle a grandi. Beaucoup d'entre nous font de même et ne réalisent pas que nous fonctionnons dans un cliché comportemental.

"Nos recherches montrent que les attitudes que nous éprouvons à propos de l'argent dans l'enfance déterminent nos décisions financières plus tard dans la vie", déclare Edward Horowitz, psychologue à l'Université Creighton (Omaha).

Les impressions des enfants sur la gestion de l'argent nous affectent de différentes manières. Si vous gérez judicieusement vos finances, dépensez autant que vous le pouvez, remboursez vos dettes à temps, vous pouvez attribuer cela aux bonnes habitudes financières héritées de vos parents. Si vous avez tendance à faire des erreurs financières, à éviter de tenir un budget et à suivre les comptes bancaires, votre mère et votre père peuvent en être la cause.

« Les enfants apprennent des modèles existants. Nous imitons le comportement de nos parents, explique Brad Klontz, psychologue à l'université Creighton. "Nous ne nous souvenons peut-être pas de l'attitude spécifique des parents vis-à-vis de l'argent, mais à un niveau subconscient, les enfants sont très réceptifs et adoptent le modèle parental."

Non seulement l'environnement façonne nos habitudes financières, mais la génétique joue également un rôle. Une étude publiée dans le Journal of Finance en 2015 a révélé que les personnes ayant une variante d'un gène spécifique, associée à une éducation financière, prennent de meilleures décisions financières que les personnes instruites sans cette variante du gène.

Le Journal of Political Economy a publié une autre étude : notre attitude à l'égard de l'épargne dépend pour un tiers de la génétique. Une autre étude a été menée à l'Université d'Édimbourg — elle a révélé la nature génétique de la capacité à se contrôler. Cela peut être un ingrédient clé pour déterminer nos envies de dépenses incontrôlables.

Se débarrasser du modèle héréditaire

Nous ne pouvons pas changer nos gènes, mais nous pouvons apprendre à reconnaître les mauvaises habitudes financières imposées par nos habitudes parentales. Voici un plan en trois étapes prêt à l'emploi pour vous libérer de la malédiction financière familiale.

Étape 1 : Soyez conscient de la connexion

Considérez comment vos parents ont influencé votre relation avec l'argent. Répondez à quelques questions :

Quels sont les trois principes liés à l'argent que vous avez appris de vos parents ?

Quel est votre premier souvenir lié à l'argent ?

Quel est le souvenir le plus douloureux de l'argent ?

De quoi avez-vous le plus peur financièrement en ce moment ?

"Les réponses à ces questions peuvent révéler des schémas profondément cachés", explique le professeur Klontz. — Par exemple, si vos parents n'ont jamais parlé de finances, vous pourriez décider que l'argent n'est pas important dans la vie. Les enfants qui ont grandi avec des parents dépensiers courent le risque d'hériter de la croyance qu'acheter des choses les rendra heureux. Ces personnes utilisent l'argent comme un pansement émotionnel pour les problèmes de la vie.»

En comparant le comportement des proches avec le nôtre, nous ouvrons une occasion unique d'apporter des changements positifs au modèle établi. "Lorsque vous vous rendez compte que vous jouez le scénario de vos parents ou même de vos grands-parents, cela peut être une véritable révélation", explique Klontz. — Beaucoup se reprochent de vivre au-dessus de leurs moyens et de ne rien pouvoir épargner. Ils pensent qu'ils ont des problèmes financiers parce qu'ils sont fous, paresseux ou stupides.»

Lorsque vous vous rendez compte que vos problèmes sont enracinés dans le passé, vous avez une chance de vous pardonner et de développer de meilleures habitudes.

Étape 2 : Plongez dans l'enquête

Une fois que vous avez compris que vos parents vous ont transmis de mauvaises habitudes financières, cherchez pourquoi ils les ont formées. Parlez-leur de leur enfance, demandez-leur ce que leurs parents leur ont appris sur l'argent.

"Beaucoup d'entre nous répètent des scripts de génération en génération", explique Klontz. "En réalisant que vous jouez le rôle d'un autre acteur dans une pièce éculée, vous pouvez réécrire le scénario pour vous-même et les générations futures."

Klontz a pu réécrire le scénario familial. Au début de sa carrière, il a connu de sérieuses difficultés financières après un investissement risqué infructueux dans l'une des start-up des années 2000. Sa mère était toujours prudente avec l'argent et ne prenait jamais de risques.

Klontz a décidé de poser des questions sur l'histoire financière de la famille, essayant de comprendre son penchant pour les opérations risquées. Il s'est avéré que son grand-père a perdu ses économies pendant la Grande Dépression et depuis lors, il n'a pas fait confiance aux banques et a mis tout l'argent dans un placard au grenier.

"Cette histoire m'a aidé à comprendre pourquoi ma mère a une attitude si respectueuse envers l'argent. Et j'ai compris mon comportement. Je pensais que la peur familiale nous conduisait à la pauvreté, alors je suis allé à l'autre extrême et j'ai décidé d'un investissement risqué qui a conduit à ma ruine.

Comprendre l'histoire familiale a aidé Klontz à développer des tactiques d'investissement moins risquées et à réussir.

Étape 3 : Reflasher les habitudes

Disons que les parents croyaient que tous les riches sont méchants, donc avoir beaucoup d'argent est mauvais. Vous avez grandi et vous vous retrouvez incapable d'épargner parce que vous dépensez tout ce que vous gagnez. Demandez-vous d'abord pourquoi vous avez pris cette habitude. Peut-être que les parents ont condamné les voisins les plus fortunés, essayant de rationaliser leur propre pauvreté.

Considérez ensuite à quel point la déclaration de vos parents est vraie. Vous pouvez penser comme ceci : « Certaines personnes riches sont cupides, mais de nombreux hommes d'affaires prospères essaient d'aider les autres. Je veux être comme ça. Je vais dépenser de l'argent pour le bénéfice de ma famille et aider les autres. Il n'y a rien de mal à avoir beaucoup d'argent.»

Répétez cette opération chaque fois que vous vous surprenez à reprendre de vieilles habitudes. Au fil du temps, un nouveau courant de pensée remplacera l'idée héritée qui alimente l'habitude de dépenser.

Parfois, il peut être difficile de faire face au modèle de comportement hérité par vous-même. Dans ce cas, les psychologues peuvent venir à la rescousse.

Auteur — Molly Triffin, journaliste, blogueuse